[경제/금융] 2030 직장인 가입 필수! 6월에 출시될 청년도약계좌란? (청년내일채움공제 vs 청년희망적금 vs 청년도약계좌)
이번에는 곧 출시될 청년도약계좌에 대해 설명해드리기 위해 글을 작성해보았습니다.
'청년' 시리즈의 상품이 많이 출시되어 헷갈리실 분들이 있을 것 같아 '청년내일채움공제/청년희망적금/청년도약계좌' 3개의 상품을 비교하겠습니다.
1. 청년내일채움공제
청년내일채움공제는 사진에서 보이다시피
- 개인부담금 400만원
- 기업부담금 400만원
- 정부지원금 400만원
이며, 개인과 기업은 20개월 동안은 16만원 납입, 이후 4개월은 20만원씩 납입하여 총 400만원을 내는 형식입니다.
청년내일채움공제의 가입 대상, 소득 수준, 가입 시기 등에 대해 표로 정리해보았습니다.
| 청년내일채움공제 | |
| 가입 대상 | 만 15세 ~ 34세 청년 |
| 소득 기준 | 연 3,600만원 이하 |
| 가입 시기 | 정규직 채용 6개월 이내 |
| 기업 규모 | 50인 미만 제조/건설 중소기업 |
| 가입 기간 | 2년 |
| 납부 금액 | 본인 400만원 기업 400만원 정부 400만원 |
| 만기액 | 1,200만원 + 이자 |
*위 표는 2023년 기준으로 작성된 표입니다.*
청년내일채움공제는 소득 기준이 정해져있는 데다가, 모든 기업이 운영하는 제도가 아니기에 가입한 청년은 실제로 많지 않을 것으로 예상됩니다. 실제로 제 주변에도 청년내일채움공제에 가입 가능한 지인은 거의 없습니다..
심지어 당해년도 청년내일채움공제는 제조/건설 중소기업에 한하여 운영하다보니, 신규 가입자는 더욱 많지 않을 것으로 생각되네요.
2. 청년희망적금
청년희망적금은 매월 50만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 적금 상품입니다.
이번에는 청년희망적금의 가입 대상, 소득 수준, 가입 시기 등에 대해 표로 정리해보겠습니다.
| 청년희망적금 | |
| 가입 대상 | 만 19세 ~ 만 34세 청년 |
| 소득 기준 | 전년도 총급여 3,600만원 또는 종합소득금액 2,600만원 이하 |
| 가입 시기 | 2022년 2월 |
| 가입 기간 | 2년 |
| 납부 금액 | 매월 50만원 내에서 자유롭게 납입 |
| 만기액 | 원금 + 원금의 약 9.3%의 이자 |
아쉽게도 청년희망적금은 신규 가입자를 받고 있지 않아, 2022년 2월에 가입을 하지 못했다면 새로 가입할 수 없습니다.
저는 청년희망적금에 가입을 안했던지라 너무 아쉽네요..
만기액에 대해 다들 궁금해하실텐데, 은행마다 금리가 상이하기에 확언할 수는 없습니다.
다만 모든 상품들을 비교해본 결과, 원금의 최대 9.3% 이자를 받을 수 있습니다.
각설하고 청년희망적금은 문재인 정권 때 실시했던 정책으로, 윤석열 정부는 선거 때 청년희망적금보다 더 많은 청년들을 지원하겠다고 공약한 바 있습니다. 그래서 청년희망적금 소개에 이어 청년도약계좌에 대해 설명해드리겠습니다.
3. 청년도약계좌
청년도약계좌는 2023년 6월에 출시 예정인 상품입니다.
관련하여 표로 정리해보겠습니다.
| 청년도약계좌 | |
| 가입 대상 | 만 19세 ~ 만 34세 청년 |
| 소득 기준 | 개인 소득 6,000만원 이하 + 가구 소득 중위 180% 이하 |
| 가입 시기 | 2023년 6월 출시 |
| 가입 기간 | 5년 |
| 납부 금액 | 매월 40만원 ~ 70만원 |
| 만기액 | 미정(은행 금리 미정) |
청년도약계좌는 아직 출시가 되지 않아 정량적인 혜택에 대해서는 확신할 수 없습니다.
가입 시기에 대해서는 명시가 되어있는데요,
가입 가능 시기는 2023년 6월부터 2023년 12월까지이며 매월 2주간 가입 신청을 받고 가입신청 후 2~3주 내에 심사를 완료하여 결과를 통보할 예정이라고 합니다.
만기액의 경우 은행 금리가 정해지지 않아 확신할 수 없지만, 정부는 납입액의 최대 6%까지 지원을 합니다.
하지만 정부지원금은 가입자의 소득 수준에 따라 상이하며, 하단에 첨부된 사진을 참고하시어 정부납입액을 확인해주시면 되겠습니다.
연소득 2,400만원인 가입자가 월 70만원을 납입한다고 하더라도, 기여금 최대 한도는 월 2.4만원이다. 따라서 월납입금을 줄이고 기여금을 최대로 받고싶으시다면, '기여금 지급한도'를 확인해주시면 됩니다.
3개월 뒤 은행 금리가 어떻게 정해질지 몰라 만기액을 알 수는 없지만, 시중 은행 금리보다 더 좋은 조건으로 상품을 출시한다고 하니 가입 조건에 충족한다면 가입하는 것을 추천하는 추세입니다.
3-1. 청년도약계좌의 한계?
제가 보기에 청년도약계좌는 두 가지의 한계를 지닙니다.
첫째는 가구 소득까지 따진다는 점입니다. 올해 중위소득을 기준으로 2인 가구는 월소득 약 580만원, 4인 가구는 약 920만원 이하가 대상이라고 합니다. 청년의 연소득은 적지만, 가구소득이 높은 경우 가입 대상에 해당되지 않는다는 것이 단점이라면 단점입니다.
둘째는 가입 기간이 너무 길다는 것입니다. 당장 청년희망적금만 해도 초반에는 폭발적인 인기를 보여 가입자가 정말 많았지만, 반 년 만에 가입자가 10% 줄었습니다. 가입 기간이 2년인 청년희망적금의 해지율도 만만찮은데, 청년도약계좌는 가입 기간이 5년이기에 낮은 해지율을 유지할 수 있는지에 대해서는 미지수입니다.
하지만 어디까지나 개인적인 의견이며, 이렇게 글을 쓰고 있는 제 자신도 가입 조건에 해당한다면 청년도약계좌에 가입할 생각입니다..^^... 조금 아쉽다는 것이지, 청년도약계좌 상품이 별로라는 의미는 전혀 아니므로, 상품이 출시되면 우리 모두 가입 신청을 해보도록 해요!
4. 청년희망적금 vs 청년도약계좌
두 상품을 비교하기에 앞서, 두 상품의 동시 가입이 가능한지 여부에 대해 많은 분들이 궁금해하고 있습니다.
결론은? 두 상품 동시 가입은 불가합니다.
다만, 청년내일채움공제와 청년도약계좌는 동시 가입이 가능합니다.
그렇다고 해서 청년희망적금에 기가입했던 사람이 청년도약계좌에 가입을 하지 못한다는 이야기는 아닙니다.
청년희망적금의 만기 후에는 청년도약계좌에 가입이 가능하다고 합니다. (중도해지의 경우에도 가능)
이제 두 상품을 비교해보겠습니다.
청년도약계좌의 경우, 소득 수준에 따라 부여되는 혜택이 상이하기에 청년희망적금과 청년도약계좌의 이자를 함부로 비교할 수는 없습니다.
다만, 윤석열 정부가 출시한 청년도약계좌는 청년희망적금보다 더 많은 수의 청년들에게 상품을 제공하려한다는 점은 보이네요.
어쨌든 은행에서 제공하는 적금 상품보다는 훨씬 이익인 것이 분명하기에, 상품이 출시되면 모두 가입하는 것을 강력하게 추천해드립니다.
여기까지 읽어주셔서 감사합니다!